生命保険の相続手続の方法は？
必要書類などを解説！

相続が発生した際、亡くなられた方が生命保険をかけていた場合、保険金はどのように請求し、遺産分割においてはどのように扱われるのか、というのは意外と見落としがちなポイントです。

ここでは、被保険者が亡くなった時の生命保険金の請求の仕方、また、相続における生命保険金の扱いについて解説します。

①　相続が発生したらまず保険会社を調査！

②　保険会社の具体的な相続手続とは？

③　生命保険金は相続財産に含まれる？

④　まとめ

被相続人が亡くなった時、故人の生命保険について、すべての保険会社を正確に把握できていればよいのですが、必ずしもそうとは限りません。

まずは被相続人は生命保険に入っていたかどうか、入っていたのならどこの会社と契約していたかを正確に調べる必要があります。

保険会社の調査には、

・郵送物や書類、銀行口座からの引き落としの履歴等、被相続人の身の回りの情報から調べる

・生命保険契約照会を行う

という方法があります。

詳しくは、こちらの記事（相続財産の調査part２）にて解説しています。

生命保険の死亡保険金は相続においてどのような扱いとされるのでしょうか。

結論から言うと、生命保険金は被相続人の遺産には含まれません。

遺産という扱いにはならないので、遺産分割協議の対象にも含まれません。被保険者が指定した受取人が、他の相続人の関与を受けずにそのまま受け取ることができます。

また、受取人が相続放棄をした相続人であっても、生命保険金は遺産ではないため受け取ることができます。

実務上重要なこととしては、『受取人が誰か』を必ず確認しましょう。

一人の相続人が多額の生命保険金を受け取り、さらに残りの財産を法定相続分に従って分割した場合、生命保険金の金額が大きければ他の相続人からすると不公平に感じることもありえます。

そういった場合、生命保険金を特別受益とみなし、残りの財産の遺産分割協議に反映されたケースもあります。

詳しくは「特別受益」について詳しく解説しているこちらのページもご参照下さい。

（特別受益とは？持ち戻しや時効などを解説！）

明確に「生命保険金が総財産の何パーセント以上であれば特別受益とみなす」と定められてはいませんが、60パーセントを超えるような場合だと、特別受益と認められやすい傾向があります。